Vorteile

  • White-Label-Zahlungen
  • Verfügbare Entwicklungswerkzeuge
  • Verschiedene Kundendienstoptionen

Nachteile

  • Möglicherweise teuer
  • Keine Kreditkarte akzeptiert
  • Eingeschränkte Funktionalität

Das Gesamtbild

Dwolla war früher eine P2P-Überweisungsplattform, die auch Unternehmen diente. Aber es hat nichts mehr damit zu tun.

Das bedeutet nicht, dass Dwolla keine Banküberweisungen mehr anbietet. Das tut er. In der Tat, das ist der Kern seiner Dienstleistungen. Aber anstelle einer PayPal-ähnlichen Plattform, die Überweisungen anstelle von Kredit- oder Debitkarten verwendet, ist Dwolla zu einer entwicklerfreundlicheren Softwareoption für Unternehmen geworden, die White-Label-Banküberweisungen in ihr System integrieren wollen.

Dwolla ist keine Drittanbieterplattform wie Stripe, PayPal und Square. Technisch gesehen ist es ein Agent für die Banken und Kreditgenossenschaften, mit denen das Unternehmen eine Partnerschaft eingegangen ist: Veridian Credit Union und Compass Bank. Das bedeutet, dass Ihre Vertragsbedingungen und -pflichten als Dienstleister unterschiedlich sind.

Obwohl das Unternehmen behauptet, extrem entwicklerfreundlich zu sein, würden wir Dwolla nicht als “Stripe of Transfers” bezeichnen. Einerseits befindet sich das Pay-per-Use-Verarbeitungsmodell (für Händler, die einfach nur Zahlungen von ihren Kunden annehmen wollen) noch in der Beta-Phase. Für alle anderen arbeitet Dwolla mehr auf einem Vertrags-/SaaS-Modell, das besagt, dass es den Zugang zu vorhersehbaren Preisen ermöglicht, aber im Vergleich zu anderen Optionen teuer erscheinen kann.

Die Plattform ist nicht genau so reich an Funktionen wie Stripe, aber Dwolla hat seine Plattform an einen hochrangigen Kundentyp mit technologischem Wissen angepasst. Und in der Tat können Ecommerces Vorteile erfahren, wenn sie sich auf Banküberweisungen und nicht auf Kartenzahlungen verlassen.

Erstens ändern Kunden ihr Bankkonto viel seltener als ihre Debit- oder Kreditkarte, was bedeutet, dass ein Unternehmen nicht so viele fehlgeschlagene Transaktionen aufgrund eines Fehlers in diesem Bereich durchführen muss. Zweitens ermöglicht Ihnen das Geschäftsmodell von Dwolla das Senden, Empfangen und Aufbewahren von Geldern in einer Online-Wallet, so dass Sie mehr Möglichkeiten haben, als nur Zahlungen zu akzeptieren. Das Unternehmen bietet Händlern auch Transfers am selben Tag oder am selben Tag an.

Dwolla könnte eine gute Lösung für einige Unternehmen sein, wie z.B. B2B-Geschäft oder Abrechnungsdienste. Der aktuelle Kundenstamm von Dwolla nutzt diese Plattform für Gig Economy Apps, Mitarbeiterrabatt-Apps, Marktplätze sowie Immobilieninvestitionen und Kredite. Es ist eine flexible Plattform, die es Ihnen ermöglicht, Geld auf eine Weise zu bewegen, die viele Kreditkartenplattformen nicht unterstützen. Wir mögen auch, dass Sie Dwolla mit Kartenzahlungsmöglichkeiten kombinieren können.

Merkmale von Dwolla

Das Konzept von Dwolla ist einfach: Zahlungen per Banküberweisung. Sie werden keine Zahlung per Karte, Kryptowährung, PayPal oder eine der anderen heute gebräuchlichen Online-Zahlungsalternativen finden. Reine, einfache Banküberweisungen.

Das heißt, Dwolla ist eigentlich ziemlich vielseitig, wenn es um solche Zahlungen geht, und basiert auf einer Plattform, die für Entwickler einfach zu bedienen ist. Es geht nicht nur darum, Zahlungen zu akzeptieren. Hier ist, was Sie mit dem Geld machen können:

  • Erhalten Sie Zahlungen
  • Zahlungen senden
  • Empfangen und Senden von Zahlungen
  • Erleichtern Sie den Zahlungsverkehr: Das bedeutet, dass Sie eine Plattform schaffen können, die es Benutzern ermöglicht, sich gegenseitig Geld zu senden, ohne dass Sie als Händler etwas tun müssen. Sie können auch eine Vermittlungsgebühr für die Transaktion zur Monetarisierung der Plattform erheben. Darüber hinaus können Sie die Balance in Dwolla halten, wie in einer digitalen Brieftasche).

Dwolla Benutzerkonten

Ein wichtiger Schritt mit Dwolla, den Sie bei den meisten Kreditkartenverarbeitern nicht finden werden, ist die Notwendigkeit für Benutzer, ihre Konten zu überprüfen. Dwolla bietet zwei Möglichkeiten, dies zu tun:

Sofortige Kontoverifizierung. Dies erfordert, dass die Benutzer ihre Bankkonten online über ein sicheres Fenster eingeben.
Mikroeinlagen. Sie senden einen kleinen Betrag auf ein Bankkonto, um die Informationen zu überprüfen. Natürlich brauchen Mikroeinlagen etwas länger, um zu beginnen und zu liquidieren (einige Tage), aber es liegt an Ihnen (und/oder Ihren Kunden), zu entscheiden, welche Methode Sie bevorzugen.

Dwolla unterteilt diese Benutzerkonten in drei Ebenen: Nur Empfangen, Unverifiziert und Verifiziert.

  • Kunden, die nur Informationen erhalten, geben die geringste Informationsmenge, können daher aber nur Zahlungen erhalten. Sie durchlaufen keinerlei Verifizierungsprozess.
  • Nicht verifizierte Konten können Geld senden und empfangen, sind aber auf 5.000 Dollar pro Woche beschränkt. Nicht verifizierte Konten erfassen nur den Vor- und Nachnamen des Kunden und eine E-Mail-Adresse. Allerdings muss mindestens eine der Parteien einer Transaktion verifiziert werden. Nicht bestätigte Kunden sind auch nicht in der Lage, ein Gleichgewicht innerhalb von Dwolla aufrechtzuerhalten.
  • Verifizierte Konten werden in zwei Kategorien unterteilt: persönliche und geschäftliche. Ein verifiziertes Händlerkonto kann Gelder bis zu einem Höchstbetrag von 10.000 € pro Transaktion senden und empfangen; ein verifiziertes Händlerkonto kann bis zu 5.000 € pro Transaktion senden und empfangen. In beiden Fällen kann der Kunde innerhalb von Dwolla ein Gleichgewicht halten (perfekt für Marktplätze).

Weitere Merkmale

Ein paar zusätzliche Funktionen mit Dwolla sind periodische Zahlungen und On-Demand-Zahlungen. Wiederkehrende Zahlungen sind offensichtlich: ein Abonnementverwaltungstool, bei dem Ihre Kunden jeden Monat den gleichen Betrag bezahlen. On-Demand-Zahlungen arbeiten mit metered Billing, so dass Sie jeden Monat einen variablen Betrag je nach Nutzung berechnen können.

Sicherheit

Dwolla hilft, Transaktionen auf verschiedene Weise sicher zu halten: Erstens können Sie Dwolla.js implementieren, ein clientseitiges Javascript, das Informationen (einschließlich Bankkonto und Routingnummer) überträgt, ohne dass die Informationen über Ihre Server laufen. Dadurch wird ein Teil der Sicherheitslast Ihres Unternehmens reduziert und verhindert, dass sichere Informationen durch Ihr eigenes System gelangen.

Zweitens bietet Dwolla auch Tokenisierung an. Anstatt echte Kontonummern zu übertragen, werden die Daten verschlüsselt und durch eine andere Nummer ersetzt, bevor sie über das Netzwerk gesendet werden. Token sind nur begrenzt nutzbar und können daher, selbst wenn sie abgefangen werden, nicht wiederverwendet werden. Viele POS-Systeme und sogar einige Online-Kreditkartenabwickler haben ebenfalls mit der Implementierung von Tokenisierung begonnen.

Integrationen und Ergänzungen

Was Integrationen betrifft, sagt Dwolla, dass sie technologieunabhängig sind und gut mit anderen Diensten zusammenarbeiten, die Sie integrieren möchten. Sie haben jedoch keine Liste spezifischer Integrationen und sind bereit zur Auswahl, was Sie glauben lässt, dass alles angepasst wird. Dwolla erwähnt jedoch zwei gebrauchsfertige Integrationen:

  • Kariert: Ein Banküberprüfungsdienst. Plaid ermöglicht es Benutzern, ihre Bankkonten zu verknüpfen und zu überprüfen, indem sie sich einfach bei ihnen anmelden. Plaid tokenisiert und speichert diese Informationen, so dass sich Händler keine Sorgen um die Sicherheit machen müssen.
  • Sift Science: Eine Plattform zur Überprüfung von Betrug. Es verwendet große Datenmengen und maschinelles Lernen, um jede Transaktion zu bewerten und die Möglichkeit zu analysieren, dass sie betrügerisch ist.

Dwolla Preise

Die Preise sind in Dollar angegeben, denn so werden sie auf Ihrer Seite angeboten. Dwolla bietet technisch gesehen drei Preispläne an: Start (ein Pay-per-Use-Modell, das ab 2019 verfügbar sein wird), Scale (strukturierte und vorhersehbare Tarife) und Enterprise (vollständig angepasst). Der Startplan befindet sich noch in der Beta-Phase, so dass er nicht überall verfügbar ist. Dies wird die Option sein, die Händler anzieht, die Transaktionen direkt abwickeln wollen.

Plan starten:

  • 0$ monatliche Gebühr
  • 0,5% pro Transaktion
    0,5$ Minimum. Maximal 5$

Der Startplan hat seine Grenzen: Sie können nicht auf bestimmte Funktionen zugreifen (z.B. Einzahlungen am selben Tag und am nächsten Tag, On-Demand-Zahlungen und Saldenbestände).

Händler in diesem Plan erhalten auch einen eingeschränkteren Kundenservice: Es gibt keinen Telefon- oder Schlupfkontakt, und es gibt keinen speziellen Kundenbetreuer oder Integrationsingenieur für den Support.

Maßstabsplan:

Ab $2.000/Monat

Das ist alles, was Dwolla an Informationen preisgibt. Wir wissen jedoch, dass die monatliche Gebühr einheitlich ist und nicht auf der Anzahl der in einem bestimmten Monat abgewickelten Transaktionen basiert. Selbst wenn Sie also einen geschäftigeren Monat als sonst haben, zahlen Sie dasselbe, während Ihr Vertrag in Kraft ist. Das Gesamtvolumen spielt wahrscheinlich ein wenig bei der Festlegung Ihrer monatlichen Gebühr mit, aber Dwolla gibt keine Details darüber, wie die Preise bewertet werden.

Sie sollten sich bewusst sein, dass Sie für mehr als nur Transfers bezahlen. Dwolla bietet Ihnen ein komplettes Paket von Dienstleistungen mit einigen zusätzlichen Funktionen. Zusätzlich zu einem engagierten Kundenbetreuer erhalten Sie auch Integrationsunterstützung direkt von Dwolla, damit Sie Ihr Zahlungssystem schneller implementieren können.

Darüber hinaus beinhaltet der Staffelplan die Möglichkeit, Zahlungen zu erleichtern und eine Gebühr dafür zu erheben. Der Startplan nicht. Dwolla sagt, dass die Kosten des Moderators mindestens $0,01 betragen sollten und bis zu 50% des Transaktionsbetrags betragen können, so dass es möglich ist, einen Teil Ihrer monatlichen Verarbeitungskosten zu decken. Andere Funktionen, die im Skalenplan, aber nicht im Startplan verfügbar sind, beinhalten die Möglichkeit, Salden in Dwolla zu verwalten und “verifizierte Kundenkonten” einzurichten. Verifizierte Kundendaten können sehr wichtig sein, insbesondere für bestimmte Branchen, die die Anforderungen von Know Your Customer (KYC) erfüllen müssen.

Schließlich können Sie mit dem Staffelplan auf Überweisungen am nächsten Tag oder am selben Tag zugreifen, allerdings gegen einen Aufpreis (der nicht angegeben ist).

Unternehmensplan:

Maßgeschneiderte Preise

Mit dem Enterprise Plan erhalten Sie individuelle Preise und alles, was der Scale-Plan zu bieten hat. Darüber hinaus bietet Dwolla einige zusätzliche Vorteile für Unternehmenskunden, einschließlich technischen und Informationssicherheitssupport sowie priorisierten Support und Unterstützung bei der Entwicklung von Funktionen.

Transaktionslimits:

Wir mögen, dass Dwolla transparent ist, was die Grenzen der Transaktionen betrifft, mit den Informationen, die in den Bedingungen des Service ganz klar sind. Wir werden es unten für Sie übersetzen:

4. Transaktionslimits

4.1 Kontolimits. Sie werden auf den Geldbetrag begrenzt, der von Ihrem Konto bei jeder Transaktion überwiesen werden kann. Dieses Limit pro Transaktion variiert je nach Kontoart. Persönliche Konten haben ein Versandlimit von 5.000 $ pro Transaktion. Business, Non-Profit- und Regierungskonten haben ein Versandlimit von $10.000 pro Transaktion. Wir behalten uns das Recht vor, Ihr Versandlimit jederzeit und aus beliebigem Grund zu senken.

4.2 Erhöhte Grenzwerte. Sie können eine Erhöhung des Versandlimits beantragen. Die Genehmigung liegt ausschließlich bei Dwolla und kann jederzeit neu bewertet und/oder widerrufen werden.

Eine maximale Transaktionsgröße von $10.000 sollte für die meisten Unternehmen ausreichen, aber Sie können das Limit erhöhen, wenn Sie normalerweise mit viel größeren Zahlen arbeiten. Das ist etwas, worüber Sie von Anfang an mit Dwolla sprechen sollten, offensichtlich.